Что такое карты рассрочки и зачем они нужны?

Реклама карт рассрочки обещает, что приобрести товары можно сразу, гасить рассрочку постепенно, а процентов платить и вовсе не придется. Все ли так радужно? Подготовили обзор одних из самых популярных программ рассрочки и рассказываем, что нужно делать, чтобы не переплачивать.

Как работает рассрочка с беспроцентным периодом?

Карты рассрочки появились на российском рынке относительно недавно, поэтому не всем понятен механизм их действия. Люди часто интересуются, какую выгоду получают банки от беспроцентной рассрочки, и задаются вопросом, в чем же кроется подвох.

https://pixabay.com/ru/photos/%D0%BA%D0%BE%D1%88%D0%B5%D0%BB%D0%B5%D0%BA-%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%B6%D0%BD%D1%8B%D0%B5-%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D1%8B-%D0%BE%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B8%D1%82%D1%8C-367975/
Фото pixabay.com

Карта рассрочки — это своего рода кредитная карта с лимитом. Но в отличие от кредита у рассрочки более длинный беспроцентный период — он может достигать 2-3 лет. Если клиент не гасит долг вовремя и не вносит обязательные минимальные платежи, то ему начисляются проценты и штрафы, которые также нужно будет оплатить.

Внимание

Основным источником доходов банков являются не проценты с клиентов, а комиссии, которые они получают от магазинов-партнеров. Получается, банк приводит магазинам клиентов, у которых точно есть средства на покупку за счет рассрочки, а магазины платят банкам комиссии за продажу товаров.

Именно поэтому как банкам, так и их партнерам это сотрудничество выгодно, даже если клиент вовремя погашает задолженность и не платит проценты.

В таблице ниже представлены основные характеристики некоторых популярных карт рассрочки («Совесть», «Халва» и «Свобода»):

Название карты и банка «Совесть (КИВИ Банк) «Халва» (Совкомбанк) «Свобода» Банк «Хоум Кредит»
Максимальный лимит до 300000 рублей до 350000 рублей до 300000
Максимальный период рассрочки до 12 месяцев до 18 месяцев (можно увеличить до 36) до 12 месяцев
Годовое обслуживание бесплатно бесплатно бесплатно
Срок службы 5 лет 5 лет 5 лет
Количество партнеров более 50000 более 172000 более 60000
СМС-информи-рование бесплатно бесплатно при выполнении условий*, иначе — 99 руб. в месяц первые два месяца бесплатно; 99 руб. с третьего месяца
Программа лояльности есть за использование рассрочки начисляется Cash Back за использование собственных средств нет

* Платить за СМС-информирование по карте «Халва» не нужно при выполнении хотя бы одного из следующих условий:

  • Клиент посещал личный кабинет или пользовался мобильным приложением не реже 3 раз в месяц и не отключал push-уведомления.
  • Отсутствие задолженности.
  • В течение расчетного месяца не было операций по карте, но при этом не должно быть долга.
  • Клиенту банка больше 50 лет — вне зависимости от наличия долга и от того, пользуется клиент личным кабинетом в течение месяца или нет, комиссию платить не нужно.

Далее более подробно рассмотрим условия рассрочки по каждой из карт, перечисленных в таблице.

Карта рассрочки «Совесть»

Карты «Совесть» выпускает КИВИ Банк. Клиентам не нужно ничего платить как за изготовление, так и за обслуживание карты. Если срок действия предыдущего «пластика» истек, то новый сделают бесплатно. Если же вы потеряете или испортите действующую карту, то за получение новой придется заплатить 690 рублей.

Обзор карты Совесть
Фото sovest.ru
Внимание

За рассрочку в течение льготного периода платить не нужно. За досрочное погашение плата не взимается. За просрочку ежемесячного обязательного платежа нужно заплатить 699 рублей. Если вы не успеете погасить долг, а период рассрочки закончится, то банк предоставит кредит под 10% годовых на сумму задолженности за все дни просрочки.

Пополнить карту можно на сайте банка, в личном кабинете мобильного приложения (для Android или iOS), через QIWI Кошелек или через терминалы QIWI, а также наличными в «Евросети» или «Связном». Также можно вносить на карту собственные средства и пользоваться ими.

Дополнительные опции

В зависимости от магазина-партнера, рассрочка составляет от 1 до 12 месяцев. При этом общая сумма покупки делится на количество месяцев рассрочки. Если было несколько покупок по карте, то платежи суммируются. За отдельную плату можно увеличить срок рассрочки до 10 месяцев (опция «Десятка»):

  • На одну покупку (совершенную после подключения опции) — за 799 рублей, использовать ее надо в течение месяца после подключения, иначе опция аннулируется.
  • На все покупки в течение месяца — за 599 рублей (стоимость указана на момент действия акции).
  • На все покупки в течение 10 месяцев — за 2990 рублей.
Внимание

При покупке опций на месяц или на 10 месяцев запускается подписка: опции будут продлеваться автоматически, если вы их не отключите.

Чтобы снимать наличные с карты, нужно подключить специальную опцию — это бесплатно. За каждое снятие нужно будет платить комиссию 599 рублей. На снятую сумму предоставляется рассрочка сроком до 3 месяцев.

Чтобы расплачиваться в магазинах, которые не являются партнерами банка, нужно подключать услугу «Покупки по всей России». За 30 дней нужно заплатить 499 рублей. Период рассрочки — до 3 месяцев.

Кэшбек в виде баллов начисляется за покупки на кредитные средства и своевременное внесение платежей. Чем больше баллов, тем выше уровень участника бонусной программы. В зависимости от уровня, можно получать скидки на платные опции, кэшбеки на покупки определенных товаров или у определенных партнеров и так далее. За использование собственных средств бонусов по состоянию на сентябрь 2019 года нет.

Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка: условия использования

Платить за изготовление стандартной карты не нужно. Обычную неименную карту банк перевыпустит бесплатно, даже если вы ее потеряете. Именная карта с индивидуальным дизайном будет стоить 2000 (при получении в офисе банка) или 3000 рублей (при доставке).

Характеристики карты рассрочки Халва
Фото sovcombank.ru

Если подключить опцию «Защита платежа», то можно получить до 36 месяцев рассрочки. Кроме того, можно подключать услуги, которые позволяют продлить рассрочку на 1, 3 или 6 месяцев.

Во время действия льготного периода плата не взимается. За просрочку обязательных платежей взыскивается штраф:

  • 590 руб. — в первый раз;
  • 590 руб. + 1% задолженности — за выход в просрочку во второй раз подряд;
  • 590 руб. + 2% от суммы долга — за просрочку 3 и более раз подряд.
Внимание

Если вовремя не погасите рассрочку, то банк начнет взимать плату в размере 19% годовых от суммы долга.

Пополнить карту можно наличными через банкоматы Совкомбанка, а также через личный кабинет клиента на сайте или в мобильном приложении (iOS, Android). За снятие наличных взимается комиссия 290 руб. + 2,9% — если вы будете снимать деньги банка. За снятие собственных средств платить не нужно.

Расплачиваться за счет средств банка можно и вне партнерской сети. Для этого нужно подключить в мобильном приложении функцию «Доступна платная рассрочка». Комиссия за покупки в рассрочку в этом случае составит 290 рублей + 1,9% от суммы покупки, если общая сумма таких покупок превысит 1000 рублей в течение отчетного периода. Если же вы потратите менее 1000 рублей, то комиссию не спишут. Длительность рассрочки вне партнерской сети составляет 2 месяца.

Использование личных средств

По карте можно также расплачиваться личными средствами. Для этого нужно указать в личном кабинете пункт «Использовать в первую очередь свои деньги». За хранение собственных средств на карте можно получать от 5,5% до 7% годовых. Проценты начисляются только в том случае, если есть покупки по карте.

Кроме того, за оплату покупок за свои деньги начисляется кэшбек. В магазинах-партнерах можно получить от 2% до 6%. Вне сети партнеров — 1%.

Чтобы получать бонусы, нужно в каждом отчетном периоде выполнять условие по минимальному обороту: совершать минимум 5 покупок на общую сумму от 10000 рублей своими средствами. За расходование кредитных средств бонусы не начисляются.

Обзор карты рассрочки «Свобода» от банка Хоум Кредит

Владельцам данной карты рассрочки не нужно платить ни за выпуск, ни за обслуживание карты. За перевыпуск карты по инициативе клиента, например, если карта потеряется, нужно будет заплатить 200 рублей.

Характеристики карты рассрочки Свобода
Фото homecredit.ru

Если погасить рассрочку вовремя не получится, то банк может начислить 34,9% годовых на сумму неоплаченной задолженности. За каждый пропуск минимального ежемесячного платежа взимается штраф 590 рублей.

Пополнить карту можно следующими способами:

  • через интернет-банк или приложение «Мой кредит» — для Android, для iOS;
  • на сайте банка;
  • в банкоматах или отделениях «Хоум Кредит».

На момент написания статьи (сентябрь 2019 года) в условиях использования карты «Свобода» снятие наличных не предусмотрено.

Дополнительные возможности

В случае возникновения задолженности можно воспользоваться программой «Свобода +». За подключение необходимо заплатить 249 рублей (плата не одноразовая, а ежемесячная). В рамках программы клиенту предоставляется опция «Пропуск платежа». Ее используют, чтобы не вносить один ближайший платеж по рассрочке. За счет этого период рассрочки увеличится.

Внимание

Воспользоваться опцией можно один раз в 6 месяцев, при условии, что в течение полугода у вас не было просрочек, и с момента подключения к программе было уже оплачено не менее 3 минимальных платежей. Подключать опцию нужно не ранее даты окончания платежного периода.

Также в рамках программы «Свобода +» можно подключить опции «Плюс 6» за 990 рублей и «Плюс 10» за 1490 рублей. С помощью этих услуг можно увеличить срок рассрочки на 6 или 10 месяцев соответственно.

Расплачиваться картой «Свобода» за кредитные средства вне партнерской сети можно только в том случае, если банк одобрит вам непартнерский лимит. Если это произойдет, то вы сможете покупать товары в рассрочку как у партнеров, так и не у партнеров банка. Рассрочка у не партнеров банка может достигать 51 дня.

Как выбрать самую выгодную карту рассрочки?

Сейчас есть довольно большой выбор карт рассрочки, каждая из них обладает своими преимуществами. Главное — изучить всю информацию и выбрать банк с наиболее выгодными для вас условиями.

Расплачиваться картами рассрочки выгоднее всего в магазинах-партнерах, именно поэтому следует ознакомиться с условиями и списком партнеров банка и понять, какие именно категории магазинов подходят именно вам. Кроме того, учитывайте бонусные программы, предлагаемые банком. Обращайте внимание на плату за дополнительные услуги. За снятие наличных и перевод средств другим людям банки, как правило, взимают комиссию.

Внимание

Условия акций и тарифы могут измениться со временем. Всегда внимательно читайте договор прежде чем подписать его. Имейте в виду, что вы соглашаетесь с теми условиями рассрочки, которые указаны в договоре, а не с теми, которые есть на сайте банка.

После совершения покупки в рассрочку внимательно следите за оповещениями от банка, не забывайте вносить обязательные платежи. Старайтесь не затягивать с погашением долга, чтобы не пришлось платить проценты. Помните, что долги по рассрочке могут негативно повлиять на кредитную историю.

RedRocketMedia

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414

Оцените статью
3
и поделитесь с друзьями.

Нашли ошибку?
Помогите исправить.

загрузка комментариев...