Сельская ипотека под 3%: кому положена и как получить

С 1 января 2020 года в России работает новая программа господдержки. В обиходе ее называют «сельская ипотека». Кредит на приобретение или строительство жилья в сельской местности можно взять под сниженную ставку — от 0,1% до 3% годовых. Участниками программы могут стать граждане России независимо от семейного положения или наличия льготного статуса.

При этом есть определенные требования к объекту недвижимости, сроку и сумме кредита. Программа уже действует, однако пока не все банки смогут к ней присоединиться, окончательный список участников еще не утвержден.

Что это за программа?

Сельская ипотека — это условное название программы господдержки, которая была утверждена Постановлением Правительства РФ № 1567 от 30.11.2019. Оформить ипотечный кредит под льготный процент можно только на приобретение или строительство жилья на сельской территории или в сельской агломерации.

К ним относятся: деревня, село, хутор, аул, кишлак, станица, поселок городского типа, рабочий поселок, городские поселения и внутригородские муниципальные образования г. Севастополя, а также небольшие города с населением в 30 тысяч человек, если они входят в государственную программу развития.

Не относится к сельской территории городской частный сектор. Принадлежность к сельским территориям лучше уточнять заранее в банке, в котором планируется оформить сельскую ипотеку.

Кто имеет право взять сельскую ипотеку

Перед запуском сельской ипотеки бытовало мнение, что в программе смогут участвовать только граждане, которые прописаны и работают в селе. Однако это не так — заемщиком по этой госпрограмме может быть любой желающий, вне зависимости от семейного положения, социального статуса и места проживания.

В отличие от дальневосточной ипотеки, по условиям которой заемщики должны прописаться в приобретенной квартире или доме и сохранить регистрацию в течение 5 лет, прописываться в сельской местности не нужно. Заемщики могут проживать в любом регионе, жить в деревне необязательно. Кроме того, если у заемщиков есть дети, они могут быть любого года рождения, а не начиная с 2018, как этого требуют условия семейной ипотеки.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский (семейный) капитал. В программе льготной ипотеки можно участвовать только один раз. Отдельные требования к заемщикам могут предъявлять банки при оценке рисков и платежеспособности.

Какой будет льготная ставка по сельской ипотеке

По правилам сельской ипотеки кредит можно взять по ставке от 0,1% до 3% годовых. Суть госпрограммы в том, что государство возместит банку проценты, равные ключевой ставке ЦБ. Размер окончательной ставки зависит от банка. Если по дальневосточной и семейной ипотеке ставка фиксированная (2% и 6% соответственно), то для сельской ипотеки она устанавливается на усмотрение банка в рамках заявленных ставок.

Государством установлен только максимальный размер ставки по сельской ипотеке — 3%, и это точно гораздо ниже, чем обычный кредит на строительство или покупку недвижимости. Заставить банк выдать кредит именно под 0,1% нельзя. Даже если программа работает в банке, не факт, что он выдаст ипотеку конкретному заемщику.

Льготная ставка действует весь срок кредита.

Условия сельской ипотеки

Оформить льготную ипотеку можно для покупки недвижимости в сельской местности. Это может быть частный дом, квартира или земельный участок для строительства на нем жилого дома. Жилье может быть уже готовое или строящееся. Кредит можно взять также для строительства дома на собственном земельном участке.

Вот общие требования к объектам:

1. Можно купить жилье как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.
2. Продавец — физическое или юридическое лицо.
3. Покупка по договору купли-продажи или ДДУ.
4. Кредитный договор должен быть заключен с 01.01.2020. По ранее заключенным договорам получить господдержку нельзя, даже если все условия соблюдаются.
5. Жилье должно быть пригодным для проживания, иметь все необходимые коммуникации (электричество, водоснабжение, канализацию и отопление). Если в селе проведено газоснабжение, его тоже нужно подключать.
6. Площадь будущего жилья должна быть не меньше учетной нормы, установленной органом местного самоуправления, на каждого члена семьи.
7. Если кредит нужен для строительства дома — у заемщика должен быть в собственности земельный участок.
8. При строительстве или достройке дома заемщик должен оформить договор с подрядчиком. Им может быть ИП или юридическое лицо. При этом подрядчик должен завершить строительство в срок не более 24 месяцев со дня предоставления заемщику ипотечного кредита.

В каких банках можно взять сельскую ипотеку

Несмотря на то, что программа сельской ипотеки уже стартовала, оформить кредит можно не во всех банках. Отбор российских кредитных организаций в качестве уполномоченных банков осуществляется Минсельхозом РФ.

По словам замминистра сельского хозяйства Оксаны Лут, в новой госпрограмме примут участие ключевые кредитные организации, работающие на сельских территориях. Точный перечень банков-участников программы должен появиться в середине февраля 2020 года.

На сайте Сбербанка информации о сельской ипотеке пока еще нет, но такую ипотеку уже можно оформить в Россельхозбанке.

Сельская ипотека в Россельхозбанке

Принимать заявки на выдачу сельской ипотеки первым начал Россельхозбанк. Льготную ставку в 2,7 процента годовых можно получить при оформлении личного страхования (при отсутствии страховки ставка составит 3 процента).

Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой предоставляется на следующих условиях:

• сумма кредита от 100 тысяч до 3 млн рублей (для недвижимости, расположенной на сельских территориях Ленинградской области и субъектов, входящих в состав Дальневосточного федерального округа — 5 млн рублей);
• срок кредитования — не более 25 лет;
• на момент оформления ипотеки заемщику должно быть больше 21 года, а на момент погашения кредита не больше 65 лет (75 лет при наличии созаемщика);
• первоначальный взнос — 10% от стоимости объекта, для этого можно использовать маткапитал;
• валюта — только рубли;
• кредит предоставляется под залог приобретаемой или имеющейся (при строительстве дома) недвижимости.

Оставить заявку на оформление ипотеки можно в режиме онлайн на сайте Россельхозбанка.

Как получить ипотеку под 3%

Для оформления потребуется:

• паспорт заемщика;
• для мужчин младше 27 лет — военный билет или приписное свидетельство;
• свидетельство о заключении брака;
• документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние.

После получения решения по заявке нужно предоставить документы по выбранному объекту недвижимости — полный перечень можно найти на сайте банка. В день перечисления средств подписанный договор купли-продажи / ДДУ / договор подряда необходимо передать в офис банка, подписать кредитно-обеспечительную документацию, а затем зарегистрировать в Росреестре залог в пользу банка.

Если сельская ипотека оформлена для строительства малоэтажного жилого дома, банк направит деньги подрядной организации частями по факту завершения этапов строительства.

Можно ли воспользоваться субсидией в 450 тысяч за третьего ребенка для погашения сельской ипотеки

Сельская ипотека не отменяет действие других программ. Если у семьи, которая оформила данную ипотеку, родится третий ребенок, она может оформить субсидию на погашение ипотечного кредита в размере 450 тысяч рублей.

Напоминаем, что субсидия в размере 450 тысяч рублей на погашение ипотеки выплачивается семьям, в которых третий или последующий ребенок родился в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. При этом ипотечный кредит или займ должен быть оформлен до 1 июля 2023 года.

Банк рассматривает заявку на получение субсидии примерно месяц, после чего средства безналично поступают на счет заявителя. Более подробно о выплате 450 тысяч читайте здесь.

Плюсы госпрограммы сельской ипотеки: мнение экспертов

Кандидат юридических наук, доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации — Васильева Оксана Николаевна считает, что данная программа направлена на все группы сельского населения.

Максим Назаренко, эксперт Ассоциации индивидуального жилищного строительства в городе Екатеринбург рассказал редакции ЛьготОтвет.ру о плюсах сельской ипотеки:

Минусы программы: почему не для всех жителей России

Несмотря на такие радужные ожидания, возлагаемые экспертами на новую льготную ипотеку, на сайте Change.org была опубликована петиция от жителя Подмосковья. Он считает дискриминацией, что Московскую область не включили в перечень территорий, на которых можно купить или построить жилье в рамках программы «сельская ипотека».

Он призывает членов правительства «выехать в подмосковную деревню, где нет газа, нет централизованного водоснабжения и других благ цивилизации» и посмотреть, как там живут люди. Жители таких населенных пунктов тоже хотят улучшить свои жилищные условия, и кредит по сниженной ставке может им в этом помочь.

Автор петиции требует создать равные условия для всех жителей РФ на получение ипотечного кредита в рамках льготной госпрограммы.