Семейной ипотекой называется государственная программа, по условиям которой банки предоставляют гражданам кредит на приобретение жилья по сниженной процентной ставке. Согласно постановлению Правительства, родители могут оформить ипотеку под 6% годовых в случае рождения второго или последующих детей. Некоторые банки предоставляют кредит под 5%, а на Дальнем Востоке снижена процентная ставка до 2% годовых.
В программе принимают участие несколько банков, которым государство компенсирует разницу между стандартной процентной ставкой и льготной. При этом банки вправе устанавливать собственные условия кредитования, которые не должны противоречить постановлению. Таким образом, некоторые учреждения могут установить более низкую процентную ставку. Например, при ипотеке или рефинансировании в банке ВТБ она составляет 5%.
Существуют региональные программы льготного кредитования. Так, в районах Дальнего Востока поставлена задача поддержки демографической ситуации, в связи с чем для семей с детьми разрабатываются различные льготы, в том числе возможность снижения ипотечной ставки до 2%.
Условия получения ипотеки с господдержкой под 5%
Постановлением правительства № 1711 от 30.12.17 г. была внедрена программа ипотечного кредитования для семей с 2 и более детьми под 6% годовых. Раннее льготный период действовал только в пределах 3 лет, если рождался второй ребенок, и в течение 5 лет после появления третьего. Постановлением № 339 28.03.2019 г. в программу были внесены изменения, согласно которым сниженная ставка теперь распространяется на весь срок кредитования.
Оформить семейную ипотеку вправе граждане, у которых родился второй или последующий ребенок в период с 1 января 2018 до 31 декабря 2022 года. Также этот период может быть продлен до 1 марта 2023 года, если ребенок появился до 31 декабря 2022 года.
Снижение ипотечных платежей распространяется на кредитные учреждения, которым государство выделило средства. Соответственно не во всех банках имеется возможность оформить семейную ипотеку. Согласно постановлению правительства, участники программы могут устанавливать любой размер ставок, не превышающих 6%. Поэтому некоторые кредитные учреждения снизили переплату менее установленной законодательно, вплоть до 5%.
Постановлением регулируются основные условия для оформления льготной ипотеки:
- максимальная сумма кредита может составлять 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга или 6 млн рублей для всех остальных регионов;
- дети и родители должны быть гражданами РФ;
- приобрести квартиру можно у юридического лица.
Ипотека 5 процентов для семей с детьми в ВТБ
29 апреля 2019 года банк ВТБ установил ставку по семейной ипотеке в размере 5% в рамках программы льготного кредитования для молодых семей. Данные условия распространяются на все регионы РФ, независимо от места приобретения имущества.
Банк установил некоторые дополнительные условия для кредитования, которые имеют следующие особенности:
- максимальный срок оформления составляет 30 лет;
- возраст заемщика должен превышать 21 год;
- если между супругами не заключен брачный договор, то банк привлекает супруга в качестве поручителя;
- право собственности может быть оформлено в единоличную или совместную собственность супругов.
Для предоставления льготы банк установил условие, согласно которому граждане должны застраховать жизнь и приобретаемое жилье. При этом страхование имущества является обязательным условием при оформлении любого ипотечного кредита. Однако закон не обязывает оформлять страхование жизни, поэтому в данном случае действует договорное условие, установленное банком. Соответственно, если гражданин откажется от оформления страховки, то банк вправе повысить ставку по ипотеке до 6%.
Рефинансирование ипотеки под 5 процентов
При рефинансировании банк выдает средства для погашения имеющегося кредита, который оформлен на менее выгодных условиях. Тем самым появляется возможность оплачивать ипотеку по сниженной процентной ставке.
- Программа ипотечной господдержки подразумевает возможность рефинансирования под 5% годовых на территории Дальнего Востока.
- В остальных регионах указанная ставка применяется, если только совершать рефинансирование в банке ВТБ.
Закон указывает, что рефинансирование может быть осуществлено только если ранее выданный кредит оплачен не менее чем на 20%. Если за данной услугой граждане обращаются через ВТБ, то банк сможет выдать кредит, если погашается ипотека, оформленная до 13 апреля 2019 года.
По данной программе можно осуществить рефинансирование ранее выданной льготной ипотеки, которая также выдавалась под 6%, но на 3 года или пять лет. Тем самым ограничения в сроке льготного кредитования будут отменены.Льготная ипотека для жителей Дальнего Востока под 2%
Программа ипотеки с господдержкой устанавливает особые условия для жителей Дальнего Востока. Одним из которых является возможность приобрести жилье не только у организаций на первичном рынке, но и у физических лиц на вторичном. Однако для этого необходимо, чтобы приобретаемая недвижимость располагалось в сельских поселениях.
Еще одной особенностью является процентная ставка по кредиту, так как для жителей Дальневосточного федерального округа она составляет 5%. Возможность оформить кредит распространяется на граждан, у которых появились дети с 1 января 2019 года.
Реализация данной программы возникла в рамках проекта увеличения рождаемости на Дальнем Востоке до 2025 года. Также было предложено увеличить пособия при рождении первого ребенка, увеличить материнский капитал и предоставить матерям выплаты при рождении третьего и последующих детей.
Фонд развития Дальнего Востока вносит на рассмотрение возможность оформление кредита на приобретение жилья под 2% годовых на срок до 20 лет и без первоначального взноса. Распространяться данная возможность будет на граждан, в рамках программы «Дальневосточный гектар», а также для многодетных семей.
Комментарии 0