450 тысяч на ипотеку — почему многодетным отказывают?

16 января 2020 года АО «Дом.РФ» — именно он выплачивает субсидию — сообщил, что 450 000 на погашение ипотеки многодетным получили около 27 тысяч семей. Всего одобрено 28,5 тысяч заявлений. Однако за 3 месяца действия поступило около 37000 заявлений. ЛьготОтвет обратился к своим читателям в социальных сетях и узнал, по каким причинам в субсидии отказывают чаще всего.

Программа начала действовать недавно, поэтому четких правил для отказа и его обжалования нет. Но ЛьготОтвет разобрался, что можно предпринять, если 450 тысяч на ипотеку не выплатили, а право на них есть. Об этом вы также узнаете в этой статье.

По каким причинам отказывают?

С 25 сентября 2019 года оператору программы АО «Дом.РФ» поступило около 37 тысяч заявок на субсидию. Из них организация одобрила 28,5. Получается, что Дом.РФ отказал в выплате 450 тысяч на погашение ипотеки каждому третьему! Как правило, это происходило по следующим причинам.

Родительские права при усыновлении или удочерении оформлены неправильно

Многим родителям Дом.РФ отказывает, потому что они не оформляют родительские права при усыновлении или удочерении соответствующим образом. К такому выводу пришла Анна Пантелеева, директор департамента дистанционного сопровождения ипотечных сделок «Росбанк Дом».

Цель кредита не соответствует

Постановление № 1170 устанавливает, что субсидия выплачивается, если ипотека была взята на:

• покупку квартиры, дома или участка под частный дом;
• долевое строительство или оплату договора уступки прав на него;
• рефинансирование кредитов на эти цели.

Но когда Дом.РФ начал выплачивать деньги, то оказалось, что факта использования кредита на эти цели мало. Нужно, чтобы формулировка практически дословно совпадала с той, что указана в п. б ч. 7 положения в Постановлении № 1170. То есть в кредитном договоре в целях должно быть указано примерно следующее:

• приобретение по договору купли-продажи жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) — частного дома, или земельного участка для него;
• покупка жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или по договору уступки прав на него;
• рефинансирование кредита, выданного на указанные цели.

Если кредит выдавался на другие цели, то в субсидии откажут. Например, подписчикам групп ЛьготОтвет в Одноклассниках и Вконтакте отказывали по следующим причинам.

Кредит выдавался на строительство дома — объекта ИЖС. Субсидию не предоставили, потому что целью ипотечного кредита является не покупка, а строительство.

Если в кредитном договоре наравне с установленными целями указываются «потребительские нужды», «ремонт», «улучшения», то 450 тысяч вам тоже не выплатят. Это связано с тем, что, согласно документам, семья не все средства потратила на покупку жилья, хотя фактически она может ими не воспользоваться.

Также Дом.РФ не выплачивает 450 тысяч, если в целях кредитования указано «приобретение права», а не «приобретение жилого помещения». В подобных случаях отказывают потому, что, согласно подобной формулировке, покупается не квартира или дом, а только право на них. Это, в свою очередь, не соответствует положению, установленному законом.

Большое количество отказов получили семьи, которые оформляли ипотеку для участия в долевом строительстве. Как правило, это происходит, если в кредитном договоре используется формулировка «инвестирование строительства объекта недвижимости».

Ее используют, когда договор заключается на предпроектных этапах и купить жилье путем участия в долевом строительстве еще нельзя. Кроме того, такая формулировка выгодна застройщикам:

• им не нужно выполнять обременительных для них условий;
• угроза того, что дольщик откажется выполнять свои обязанности в одностороннем порядке;
• права участника строительства все равно оказываются защищены.

Отказы Дома.РФ по договорам с формулировкой “инвестирование” связаны с тем, что инвестирование не подразумевает покупку. На данный момент, по отзывам подписчиков ЛьготОтвет, это направление является одним из самых спорных.

Также Дом.РФ отказывал заявителям, у которых в кредитных договорах были указаны следующие цели:

1. Приобретение недвижимости и улучшение жилищных условий — в документах не указано, что на кредитные средства было приобретено жилое помещение.
   

   

2. Покупка земельного участка и объекта незавершенного строительства, либо по документам земля предназначена для земледелия— субсидия выделяется, если приобретается земля для ИЖС или объект ИЖС (частный дом).
   

   

   

3. Также отказали в выплате субсидии на военную ипотеку.
   

   

Жилье купили по неустановленной форме

Кроме разрешенных Постановлением № 1170 целей, в кредитном договоре должны быть указаны сведения о форме договора купли-продажи и предмете покупки.

Если недвижимость приобреталась по другой форме (договор купли-продажи будущей недвижимости, предварительный договор купли-продажи), то в субсидии чаще всего отказывают.

В законе не указано, что жилье можно приобрести по предварительному договору купли-продажи. Скорее всего, Дом.Рф не выплачивает субсидию именно по этой причине, хотя прямого запрета на такую форму сделки тоже нет.

Не пришли сведения из ЗАГС и ЕГРН

Согласно п. а ч. 7 и ч. 10 положения в Постановлении № 1170, Дом.РФ самостоятельно запрашивает сведения в Едином государственном реестре недвижимости и органах ЗАГС. И некоторым заявителям в субсидии отказали, потому что государственные органы не предоставили требуемые сведения.

По какой причине ЗАГС и ЕГРН не дают необходимую информацию, неизвестно. Зачастую сотрудники госорганов отвечают, что Дом.РФ не обращался к ним с соответствующими запросами.

Если в выплате 450 тысяч отказали из-за того, что ЗАГС или ЕГРН не предоставили сведения, то с заявлением в банк можно обратиться повторно. Кроме того, к перечню документов заявитель имеет право приложить требующуюся информацию самостоятельно.

21 ноября 2019 года ТАСС сообщили о том, что Дом.РФ и Минфин предложили банкам изменить форму кредитных договоров, чтобы семьи получали меньше отказов по выплате. Пресс-служба министерства заявила, что банкам рекомендуется уточнить форму и привести ее в стандартный вид.

Как сообщают в ведомстве, если после анализа кредитного договора нельзя однозначно определить, что деньги были взяты на установленные законом цели, то дополнительно будут запрашиваться договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве и другие документы.

Положительное решение будет приниматься, если при анализе всех сведений будет установлено, что кредит использовался на разрешенные цели.

Что делать, если отказали?

В некоторых случаях, если в получении 450 тысяч на погашение ипотеки отказали, в банк с заявлением можно обратиться повторно:

1. Если Дом.РФ отклонил заявку, потому что не получил сведений из ЗАГСа и ЕГРН, то необходимо узнать, приходил ли к ним запрос. После этого можно самостоятельно получить нужную информацию и подать заявление заново.
2. Если в кредитном договоре указана цель, которую не одобрил Дом.РФ, то необходимо уточнить у его сотрудников нужную формулировку. После этого обратиться в отделение банка и оформить дополнительное соглашение по кредитному договору, чтобы изменить формулировку цели на ту, что одобрит Дом.РФ.
   

   

3. Если кредитная организация не заключает дополнительное соглашение, то для того, чтобы 450 тысяч на ипотеку выплатили, кредит можно попробовать рефинансировать. При этом у Дом.РФ также нужно узнать требуемую формулировку.
   

   

4. Решение о непредставлении субсидии можно оспорить в суде, но для этого необходимо получить письменный отказ в средствах.
5. Также можно оформить письменные обращения в:
   • прокуратуру;
   • Министерство финансов;
   • Правительство.

Возможно, в скором времени Министерство финансов даст разъяснения, и субсидию будут выплачивать и тем семьям, у которых в кредитных договорах требуемые цели сформулированы иначе.

Почему отказывают и что делать

Обратиться за 450 тысячами на погашение ипотеки многодетным можно с 25 октября 2019 года. С этого момента Дом.РФ — оператор программы — отказал приблизительно по одной трети заявлений. Как правило, субсидию не выплачивают по следующим причинам:

1. Родительские права на усыновленного или удочеренного ребенка оформлены неправильно. В этом случае нужно оформить документы правильно и подать заявление в банк еще раз.
2. Не соответствует цель в кредитном договоре. Дом.РФ одобряет те обращения, где формулировка практически дословно соответствует той, что указана в законе. Если она отличается, то субсидию не выплачивают, даже если семья потратила кредит на установленные цели.
3. Жилье купили по неустановленной форме. В законе не сказано, что субсидия выплачивается, если жилье купити по предварительному договору купли-продажи. Хотя этот же закон не устанавливает запрета на такую форму сделки.
4. ЗАГС и ЕГРН не прислали нужные сведения. В этом случае повторно подать заявление в банк можно сразу и приложить к нему непредоставленную информацию самостоятельно.

Чаще всего Дом.РФ отказывает из-за того, что цель кредита сформулирована неправильно или жилье купили не по разрешенной форме. В этом случае можно попробовать изменить формулировку в кредитном договоре или рефинансировать кредит.

Если повторно подать документы не удалось, то отказ можно попробовать оспорить. Для этого предварительно нужно проконсультироваться с юристом. После этого можно:

• подать в суд;
• попробовать изменить формулировку цели кредита и подать заявление повторно;
• рефинансировать кредит и еще раз обратиться в Дом.РФ;
• направить обращение в прокуратуру, Минфин или Правительство.