Как стать участником программы льготной ипотеки под 2% на Дальнем Востоке

В декабре 2019 года в России появилась еще одна программа господдержки ипотеки, но не для всей страны, а только для Дальнего Востока. Теперь молодые семьи из любых регионов страны, а также обладатели дальневосточного гектара, могут оформить ипотеку по ставке 2% годовых для приобретения собственного жилья на Дальнем Востоке.

В отличие от льготной семейной ипотеки, действующей в России с 2018 года, в этой программе есть ограничения по возрасту заемщиков, зато наличие детей не обязательно. Деньги из бюджета на предоставление субсидии банкам уже выделили — средств должно хватить примерно на 147 тысяч ипотечных кредитов.

Условия ипотеки под 2 процента на Дальнем Востоке

7 декабря 2019 года Дмитрий Медведев подписал Постановление о льготной ипотеке на Дальнем Востоке.

Ипотеку с господдержкой по этой программе дают на следующих условиях:

1. Ставка по кредиту — 2% годовых.
2. Сумма кредита от 300 тысяч до 6 млн рублей.
3. Срок кредитования — не более 20 лет.
4. На момент оформления ипотеки заемщику должно быть больше 21 года, а на момент погашения кредита не больше 65 лет.
5. Первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости объекта. В качестве первого взноса можно использовать материнский (семейный) капитал.
6. Ипотечный договор должен быть заключен в период с 1 декабря 2019 по 31 декабря 2024 года. Рефинансировать ранее полученную ипотеку нельзя.
7. Воспользоваться дальневосточной ипотекой можно только один раз. Причем это требование касается не только самого заемщика, но и его созаемщика. Так, если муж ранее уже брал льготную ипотеку, то жене такой кредит не дадут.
8. Валюта — только рубли.
9. Заемщики должны прописаться в приобретенной квартире или доме в течение 9 месяцев после оформления права собственности. Сохранять регистрацию нужно будет не менее 5 лет с даты выдачи кредита. Это значит, что семья не просто покупает квартиру на льготных условиях, но и переезжает туда жить.
10. Подходящие категории граждан могут взять льготную ипотеку даже при наличии уже имеющегося жилья.
11. Кредит предоставляется под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости (при строительстве дома).

Кто может оформить ипотеку под 2 процента годовых?

Заемщиками по договору льготной ипотеки могут быть:

1. Молодые семьи с детьми или без них. Главное условие — возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет.
2. Одинокий родитель с ребенком до 18 лет. Требования к возрасту заемщика те же, мама или папа не может быть старше 35 лет.
3. Владельцы «дальневосточного гектара», которые взяли землю под строительство ИЖС или для ведения личного подсобного хозяйства.

Гражданам, которые не состоят в официальном браке или не являются одинокими родителями, льготную ипотеку получить нельзя. Единственная возможность оформить кредит без семьи — стать участником программы «Дальневосточный гектар» и строить на нем дом. Кроме того, для граждан, которые получили участок, ограничений по возрасту нет.

Если в семье есть дети и супруги старше 35 лет, они могут стать участниками другой программы и оформить ипотеку под 5 процентов годовых. Об остальных условиях программы читайте в отдельной статье:

Подать экспресс-заявку на получение ипотеке по льготной ставке 2% и получить предварительное одобрение банка можно на сайте www.dvbank.ru.

Какое жилье можно купить в ипотеку под 2 процента?

Семьи могут оформить дальневосточную ипотеку на:

• покупку у юридического лица готовой или строящейся квартиры на первичном рынке недвижимости;
• готовую квартиру или жилой дом на вторичном рынке недвижимости у физического или юридического лица, но только если объект расположен в сельской местности;
• строительство дома или покупку земельного участка.

Льготную ипотеку под 2 процента годовых можно оформить только на объекты недвижимости, которые расположены на территории Дальнего Востока. В состав округа входят 11 регионов:

• Республика Бурятия;
• Забайкальский край;
• Амурская область;
• Сахалинская область;
• Хабаровский край;
• Республика Саха (Якутия);
• Еврейская автономная область;
• Магаданская область;
• Приморский край;
• Чукотский автономный округ;
• Камчатский край.

Агентство по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке открыло «горячую линию» для звонков по вопросам предоставления льготной ипотеки. Колл-центр работает круглосуточно: 8 800 200 32 51, звонок бесплатный.

Когда банк повысит ставку по дальневосточной ипотеке?

Согласно условиям программы ипотека под 2% годовых будет выдаваться на срок до 20 лет на сумму, не превышающую 6 млн рублей. Кредитным договором может быть предусмотрено повышение процентной ставки. Банк может повысить ставку в следующих случаях:

• если заемщик или созаемщик ранее оформлял ипотеку по этой программе;
• при выдаче кредита еще не оформлен залог или не зарегистрировано право требования по договору долевого участия;
• если заемщик не застраховал здоровье, жизнь и жилье или не выполняет условия договоров страхования, процентная ставка может быть увеличена не более чем на 1%;
• если семья не зарегистрируется в приобретенном жилье, процентная ставка может вырасти до ставки ЦБ, увеличенной на 4%.

Порядок получения льготной ипотеки под 2 процента

Субсидию из бюджета выделяют не заемщику, а банку. Государство компенсирует кредитной организации разницу между стандартной ставкой и льготной. При этом выдавать дальневосточную ипотеку — это не обязанность банка, а его право. Прежде чем оформить ипотеку, банк тщательно проверит кредитную историю будущего заемщика, его платежеспособность и надежность.

Хотя формально программа заработала с декабря 2019 года, некоторым банкам требуется время, чтобы под нее подстроиться. Чтобы получить субсидию финансовой организации сначала нужно пройти проверку, собрать заявки и дождаться распределения средств.

В соответствии с пунктом 3 Постановления № 1609, выплата недополученных доходов банкам осуществляется акционерным обществом «ДОМ.РФ» с 1 января 2020 года, но так как по производственному календарю это нерабочие дни, то с 9 января 2020 года.

Сейчас заявки принимают следующие банки:

1. АО «ДОМ.РФ».
2. Сбербанк.
3. Дальневосточный Банк.
4. ВТБ.
5. Азиатско-тихоокеанский банк.
6. Россельхозбанк.
7. Промсвязьбанк.
8. Газпромбанк.
9. Росбанк.
10. Совкомбанк.
11. ФК Отрытие.
12. Совкомбанк.
13. КБ «Долинский».
14. Алмазэргиэнбанк.

По словам генерального директора АРЧК ДВ Сергея Ховрата, на территории любого из 11 субъектов Дальнего Востока представлено как минимум 3 банка, готовых принимать заявки на оформление ипотеки под 2%.

Важно! Если один из солидарных заемщиков — участник зарплатного проекта Азиатско-тихоокеанского банка или трудоустроен в бюджетной сфере, то процентная ставка по дальневосточной ипотеке составит 1,75%.

Какие нужны документы?

В разных банках требования к заемщикам и перечень необходимых для оформления кредита документов может отличаться. В случае необходимости кредитная организация вправе запрашивать дополнительные документы.

Вот список основных документов, которые точно понадобятся:

• паспорт заемщика;
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку (для заемщиков младше 27 лет);
• СНИЛС;
• документы, подтверждающие трудовую деятельность заемщика;
• подтверждение о доходах за последние 12 месяцев (справка с работы по форме 2-НДФЛ или копия декларации 3-НДФЛ, заверенная печатью налоговой).

Для категории «Молодая семья»:

• в случае отсутствия штампа в паспорте — свидетельство о регистрации брака;
• в случае неполной семьи — свидетельство о рождении ребенка.

Для получателей «дальневосточного гектара»:

• договор о предоставлении земельного участка в безвозмездное пользование;
• кадастровый паспорт;
• уведомление о выбранном виде разрешенного использования земельного участка.

В случае оформления ипотеки для ИЖС заемщик должен предоставить договор подряда с юридическим лицом на осуществление строительства с указанием общей сметы строительства.

Появится ли ипотека под 2 процента в других регионах?

19 декабря 2019 года во время ежегодной пресс-конференции Владимир Путин заявил, что допускает распространение дальневосточной ипотеки на другие российские регионы, но для начала нужно проследить за ходом реализации программы в ДФО. Необходимо посчитать бюджетные расходы, а также количество граждан, которые обратятся за оформлением ипотеки.

По данным Агентства по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке, по состоянию на 27 декабря 2019 года банки-участники программы получили 2369 заявок на оформление льготной ипотеки, всего выдано 75 кредитов на сумму 255 млн рублей.

Можно ли использовать материнский капитал для первоначального взноса?

Программа «дальневосточная ипотека» позволяет использовать материнский (семейный) капитал как для погашения ипотеки, так и в качестве первоначального взноса.

Напомним, с 1 января 2020 года сумма материнского капитала составляет 466 617 рублей.

При этом кредитные средства и средства МСК продавцу будут переданы только после регистрации ипотеки и поступления средств из ПФР на счет продавца. Заявление о распоряжении средствами маткапитала фонд рассматривает месяц. Если использование маткапитала разрешат, он будет перечислен на указанный счет в течение 10 рабочих дней. Не каждый продавец согласится ждать перечисления денег столько времени.

Представители банка «ДОМ.РФ» рекомендуют использовать личные накопления в качестве первоначального взноса. В этом случае продавец получит всю стоимость объекта, а средства маткапитала пойдут на досрочное погашение кредита.

В дальнейшем семьи, в которых родился третий или последующий ребенок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года, могут получить 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита.