Ипотека с материнским капиталом в гражданском браке

Вопрос: С отцом моих детей не состоим в официальном браке. Вскоре он планирует приобрести жилье в ипотеку. Смогу ли я использовать МСК для погашения части долга по ипотеке или как первоначальный взнос?

Ответ: Вы сможете направить материнский капитал на ипотеку в гражданском браке, только если вы — владелец сертификата и являетесь созаемщиком. Без этого вы можете погасить маткапиталом кредит, взятый на себя или на официального супруга.

По закону можно направить материнский капитал на погашение кредита или займа при выполнении трех условий:

1. Он выдан на приобретение или строительство жилья в России либо на погашение такого кредита.
2. Одной из сторон — основным заемщиком или созаемщиком — является владелец сертификата или его законный супруг.
3. Владелец сертификата или законный супруг владеет жильем или долей в нем.

Иначе погасить кредит гражданского супруга не получится. При этом можно потратить маткапитал на ипотеку, взятую законным супругом до свадьбы — если заключать брак до ипотеки нет желания или возможности.

Когда можно направить материнский капитал на ипотеку

Материнский капитал по закону можно направить на ипотеку, в частности на:

• погашение кредита или займа, взятого для приобретения или строительства жилья (ч. 6 ст. 10 закона от 29.12.2006 года № 256-ФЗ);
• погашение кредита, взятого для уплаты вышеуказанного кредита — рефинансирование (п. 3 Постановления Правительства от 12.12.2007 года № 862).

Основные требования к кредиту:

• кредит должен быть целевым с указанием в договоре, на что он выдается — на приобретение жилья или рефинансирование жилищного кредита;
• одной из сторон по кредитному договору — основным заемщиком и (или) созаемщиком — должен выступать владелец сертификата или официальный супруг;
• материнским капиталом можно оплатить первоначальный взнос и погасить основной долг и проценты; пени за просрочку, комиссии и штрафы оплатить им нельзя.

Направить маткапитал на погашение жилищного кредита можно сразу после рождения или усыновления второго (последующего) ребенка, не дожидаясь трех лет (ч. 6.1 ст. 7 закона о материнском капитале). При этом неважно, когда он был взят — до рождения или после.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Чтобы оплатить кредит за счет материнского капитала, согласно п. 12 и 13 Постановления № 862 требуется обратиться в Пенсионный фонд с:

• заявлением о распоряжении маткапиталом;
• паспортом владельца сертификата;
• копией кредитного договора и зарегистрированного договора об ипотеке (при его наличии);
• справкой из банка о размере оставшихся долга и процентов;
• документ, подтверждающий получение денег;
• нотариально удостоверенным обязательством о выделении долей.

В зависимости от того, на что берется кредит — покупку жилья, строительство, участие в долевом строительстве или жилищном кооперативе, — потребуются документы, которые подтвердят целевое расходование денег:

• копия договора купли-продажи;
• копия договора долевого участия и справка застройщика о размерах уплаченной и неуплаченной части цены;
• выписка из ЕГРН о правах на жилье владельца сертификата и (или) законного супруга, если жилье уже построено и введено в эксплуатацию;
• разрешение на строительство и договор подряда (при наличии).

Выделение долей: кому, когда, сколько?

Если семья купила или построила жилье за счет материнского капитала, то его необходимо оформить в общую долевую собственность. Доли должны быть у всех членов семьи — у владельца сертификата, его супруга и всех детей.

Выделить доли необходимо в течение шести месяцев после:

• приобретения жилья и перечисления средств материнского капитала продавцу;
• введения в эксплуатацию жилья;
• погашения жилищного кредита и снятия обременения;
• внесения последнего паевого платежа.

Размеры долей могут быть какими угодно — закон ни в чем не ограничивает, но юристы и нотариусы советуют:

• не выделять микродоли (1/200, 1/500, 1/1000 и т.п.);
• определять минимальный размер доли в соответствии с тем, какую часть цены покрыл материнский капитал.

Допустим маткапиталом оплачена 1/4 стоимости, тогда необходимо разделить на всех членов семьи четверть жилья, а оставшиеся 3/4 поделить между родителями.