Как погасить ипотеку материнским капиталом

Средства сертификата на материнский капитал можно направить на погашение основного долга и процентов по целевому (ипотечному) кредиту. При этом использовать средства можно, не дожидаясь исполнения 3-х лет ребенку, с момента появления которого возникло право на получение сертификата.

Средства сертификата на материнский капитал можно направить на погашение основного долга и процентов по целевому (ипотечному) кредиту. При этом использовать средства можно, не дожидаясь исполнения 3-х лет ребенку, с момента появления которого возникло право на получение сертификата.

Направить маткапитал на выплату ипотеки возможно при соблюдении ряда условий. Владелец сертификата должен подать в Пенсионный фонд (ПФР) заявление о распоряжении средствами вместе с документами. ПФР рассматривает заявление в течение 30 дней и принимает решение о предоставлении средств; в случае положительного решения — перечисляет деньги на расчетный счет продавца.

После погашения ипотеки и снятия с жилого помещения обременений, собственник жилья должен выделить доли на своего супруга и всех детей согласно оформленному обязательству. Допускается выделение долей между членами семьи по договору дарения или по соглашению о распределении.

Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку в 2020 году?

Законодательством разрешено использовать средства материнского капитала (или их часть) на улучшение жилищных условий: приобретение, строительство или реконструкцию жилья.

Для приобретения квартиры семьи зачастую используют ипотечный кредит, причем средства мат. капитала можно направить для уплаты:

• основного долга и процентов;
• первоначального взноса по ипотеке.

Сделать это можно сразу после получения именного сертификата, при этом ждать, когда ребенку исполнится три года, не нужно (п. 6.1 ст. 7 Федерального закона № 256 от 29.12.2016).

Ипотечный кредит или займ может быть оформлен до того, как был рожден (усыновлен) второй или последующий ребенок. Средства МСК также можно использовать на погашение рефинансированного кредита, независимо от того, когда по нему возникли финансовые обязательства (п. 3 Постановления Правительства №862 от 12.12.2007).

ПФР откажет в распоряжении маткапиталом, если недвижимость была приобретена за счет средств потребительского кредита. В этом случае доказывать то, что кредитные средства были потрачены на улучшение жилищных условий придется в судебном порядке. Не допускается использование средств государственной поддержки на погашение штрафов, комиссий и пеней, возникших в результате неисполнения обязательств по кредитному договору.

Условия погашения ипотеки маткапиталом

Использовать средства маткапитала для погашения ипотеки допускается только при соблюдении следующих условий:

1. Приобретаемая недвижимость должна быть пригодной для проживания.
2. Займ или кредит должен быть целевым, то есть оформлен только на покупку жилья.
3. Заявитель не ограничен в родительских правах в отношении ребенка, после появления которого возникло право на получение маткапитала.
4. В кредитном договоре предусмотрена возможность досрочного погашения.
5. Финансовая организация, в которой оформлена ипотека соответствует требованиям, установленным ч. 7 ст. 10 ФЗ № 256.
6. Сумма, которая указывается в заявлении о распоряжении средствами МСК, не может превышать размер сертификата или остатка неизрасходованных средств.
7. Если кредит был израсходован для приобретения дома с земельным участком, в договоре должно быть указанно, какая конкретно сумма была потрачена на покупку жилья.

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки

Чтобы погасить ипотеку средствами маткапитала, владелец сертификата перед обращением в отделение Пенсионного фонда должен взять справку из банка о получении кредита. В ней должны быть указаны:

• сумма долга и размер невыплаченных процентов;
• сведения о заемщиках;
• номер кредитного договора;
• реквизиты для перечисления маткапитала.

Справка делается несколько дней, поэтому заказывать ее нужно заранее. Подать заявление в ПФР о распоряжении маткапиталом, а также все необходимые документы можно одним из указанных способов:

• лично или через представителя обратиться в территориальное подразделение фонда;
• переслать документы почтовым отправлением (копии документов должны быть заверены нотариусом);
• посетить многофункциональный центр предоставления услуг (МФЦ);
• отправить заявление в электронной форме через личный кабинет на официальном сайте ПФР или единый портал Госуслуг.

Заполнить заявление и приложение к нему можно в отделении фонда. Допускается скачать форму бланков с сайта ПФР и заполнить их заранее. Если документ оформляется в электронном виде, владелец сертификата должен предоставить в течение 5-ти дней с момента регистрации обращения перечень всех остальных документов в отделение фонда. Если данное требование не будет выполнено, в рассмотрении обращения будет отказано.

В случае принятия положительного решения средства материнского капитала поступят на указанный в заявлении счет в течение 10-ти рабочих дней. Банк зачтет поступившие средства в счет ипотеки и выдаст заемщику новый график платежей.

Материнским капиталом можно уменьшить размер ежемесячных платежей или сократить срок выплаты кредита (на практике банки решают чаще всего уменьшать платежи, а не срок выплаты). Также это зависит от того, какой вариант досрочного погашения ипотеки указан в договоре.

Какие документы нужны для погашения ипотеки

Владелец сертификата для погашения ипотеки средствами МСК должен предоставить все необходимые документы для Пенсионного фонда, а также для кредитной организации.

Перечень обязательных документов для органов ПФР:

1. Паспорт владельца сертификата.
2. Копия кредитного договора (договора займа) или зарегистрированного ипотечного договора.
3. Справка о перечислении средств на счет владельца сертификата или его супруга.
4. Обязательство о выделении долей супругу и детям.
5. Справка, выданная кредитной организацией о размере основного долга и процентов по нему.
6. Документы, устанавливающие право собственности на жилое помещение:
   • выписка из ЕГРН — при покупке готового жилья;
   • выписка из реестра членов кооператива — если кредит был взят для оплаты вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив;
   • копия зарегистрированного договора долевого участия — если объект жилого строительства еще не введен в эксплуатацию.

Дополнительно могут потребоваться:

• разрешение органов опеки и попечительства — если ребенок был усыновлен;
• свидетельство о браке, а также паспорт супруга — если он является созаемщиком.
• документы, подтверждающие изменение персональных данных — если личные данные владельца сертификата были изменены.
• нотариально заверенная доверенность, а также паспорт лица, представляющего заявителя — если обращение осуществляется через представителя;
• подтверждение временной регистрации — если нет возможности подтвердить постоянное место жительства.

После получения одобрения от ПФР, владелец сертификата должен предоставить в банк или кредитную организацию, в которой оформлена ипотека:

• паспорт заемщика и созаемщика (если он есть);
• сертификат на МСК;
• заявление на частичное или полное погашение ипотеки средствами маткапитала;
• справку об остатке средств семейного капитала, выданную ПФР.

Выделение долей детям после погашения ипотеки маткапиталом

В соответствии с п. 4 ст. 10 ФЗ № 256 жилье, приобретенное за счет средств МСК должно быть оформлено в общую долевую собственность родителей и детей. Пока недвижимость находится в залоге у банка, выполнить данное требование невозможно. Поэтому для того, чтобы ПФР разрешил распорядиться средствами маткапитала, владелец сертификата вместе с другими необходимыми документами должен предоставить заверенное нотариусом обязательство о выделении долей.

Для оформления документа необходимо предоставить нотариусу:

1. Паспорт лица, дающего обязательство.
2. Свидетельство о браке.
3. Ипотечный договор.
4. Сертификат на МСК.
5. Свидетельство о рождении детей или об усыновлении.
6. Документы, устанавливающие право на жилое помещение (договор долевого участия, купли-продажи и т.д.).
7. Выписку о праве собственности из ЕГРН.

В течение 6 месяцев после того, как ипотека будет погашена и залог снят с жилого помещения, владелец сертификата должен выделить доли супругу и детям в приобретенном жилье согласно оформленному обязательству. Для этого необходимо:

1. Получить в банке справку об отсутствии долга.
2. Предоставить ее в отделение Росреестра вместе с паспортом и заявлением.
3. Получить выписку о праве собственности без отметки об обременении.

Доли в приобретенном жилье могут быть выделены следующими способами:

1. По договору дарения — собственник составляет дарственные на имя супруга и каждого ребенка и лишается всех имущественных прав на подаренную площадь.
2. По соглашению о распределении долей — доли выделены сразу всем членам семьи или только супругам, а после из их общей собственности выделяются детям.

Закон №256 от 29.12.2006 не устанавливает минимальный размер доли, которую нужно выделять на ребенка. Однако чаще всего доли делятся поровну между всеми членами семьи, в соответствии с тем, какая часть собственности оплачена маткапиталом.